В январе многие банки объявили о росте процентных ставок по ипотечным кредитам. Первым это сделал один из крупнейших игроков рынка – ВТБ, увеличив ставки по кредитам на первичное и вторичное жилье до 10,3%. По прогнозам аналитиков, вслед за ним так поступят и другие банки, вынужденные идти на повышение в жестких условиях экономической реальности. Эксперты ожидают, что в ближайшее время ипотечные ставки преодолеют двузначную отметку. Вместе с тем благодаря льготным программам у покупателей останется шанс купить квартиру с минимальным процентом, сообщает портал «Губерния» со ссылкой на «Комсомольскую правду».
Рост ставок по кредитам напрямую зависит от повышения ключевой ставки. В прошлом году Центробанк не раз повышал ее, так что сейчас многие банки заняли выжидательную позицию. Как отмечает генеральный директор VSN Realty Яна Глазунова, рано или поздно банки отреагируют на ситуацию на рынке и все-таки поднимут проценты по ипотеке. По мнению специалиста, ставки будут двухзначными. Вместе с тем строительные компании постараются смягчить этот удар. Они уже отработали схему возможных компенсаций повышения стоимости ипотечных кредитов, создав совместно с банками специальные программы субсидирования. Кроме того, поддержать спрос на ипотечном рынке может и государство, задействовав собственные механизмы регулирования ставок. Этот вариант развития событий тоже не стоит исключать – подчеркивает эксперт.
Коммерческий директор ГК «Страна Девелопмент» Александр Гуторов напомнил, что в России по-прежнему существует нехватка жилья, что позволит застройщикам и дальше поддерживать спрос на высоком уровне. Для стимуляции интереса покупателей строительным компаниям приходится смягчать условия по ипотеке и разрабатывать для клиентов специальные программы кредитования.
«По нашему опыту, для застройщика комфортная субсидированная ставка составляет 3 4%. Именно при таких условиях девелопер может предложить клиентам субсидированную ипотеку на весь срок по комфортным ставкам, не теряя при этом в собственных финансовых интересах», – рассказал Александр Гуторов.
Ипотечный рынок в России достаточно молодой, однако финансовые кризисы уже не раз заставляли игроков рынка приспосабливаться и выживать в новых условиях. Одним из самых «черных» моментов в новейшей российской истории стало повышение ключевой ставки до 17% из-за риска девальвации и инфляции. Тогда государство вовремя вмешалось и поддержало рынок и людей, желавших приобрести жилье. Впоследствии ставки по ипотеке удалось снизить до однозначной цифры. В немалой степени это произошло благодаря введению на государственном уровне новых льготных ипотечных программ.
Сейчас действует немало предложений, позволяющих взять ипотечные кредиты по максимально низким ставкам. Проценты по ним не повышаются и зачастую остаются даже ниже ориентира правительства РФ. Кроме того, почти в каждом регионе можно найти выгодные банковские программы, разработанные кредитными организациями совместно с застройщиками.
Так, в прошлом году правительство значительно расширило льготную госпрограмму «Семейная ипотека». Семьи, в которых после 1 января 2018 года появился первенец (и последующие дети), могут взять ипотечный кредит по ставке до 6%. А для жителей Дальнего Востока условия программы еще выгоднее – до 5%. Кроме того, многие банки дополнительно снизили процент ипотеки по этой программе. Благодаря «Семейной ипотеке» купить жилье могут и семьи, в которых растет ребенок с инвалидностью (при условии, что он родился не позднее 31 декабря 2022 года).
Весной 2020 года по инициативе президента России Владимира Путина стартовала программа «Льготная ипотека», разработанная как мера поддержки людей и компаний-застройщиков во время пандемии коронавируса. Программа продолжает действовать и в 2022 году, ставка по ней сейчас составляет до 7%. Кроме того, для желающих поселиться в ДФО действует льготная «Дальневосточная ипотека». Есть и другие программы, разработанные государством для поддержки определенных категорий населения, желающих купить собственное жилье в кредит.