Подводные камни при оформлении займа
Реклама

Реклама
ИП Виноградов В.Г.
erid: 2Vtzqwcc91M

Клиентам МФО нужно относиться к оформлению ссуд аккуратно. Перед получением краткосрочного микрозайма или займа на год с ежемесячным платежом, стоит найти отзывы о компании и изучить условия кредитования. А еще необходимо оценить свои финансовые возможности по возврату долга, чтобы не попасть в долговую яму.

Условия кредитования в МФО

По данным НРА, 20% россиян трудоспособного возраста обращаются в МФО. На фоне роста ключевой ставки ЦБ РФ и экономической нестабильности, банки ужесточают требования к заемщикам. В результате бывшие клиенты банков вынуждены брать микрозаймы.

Перед получением микрокредита нужно учесть следующие нюансы:

  • Процент по ссудам в МФК и МКК значительно выше, чем по кредитам в банках
  • МФО не подчиняются ЦБ РФ, на них не распространяются требования банковского законодательства
  • Деятельность МФО регулируется 151-ФЗ. Участники рынка зарегистрированы в Реестре субъектов рынка микрофинансирования на сайте Центробанка.
  • Существуют краткосрочные и долгосрочные продукты — в последнем случае может потребоваться залог.

Закон ограничивает сумму займов, ставки и неустойки. Максимальная ставка в этом году не может превышать 0,8% в день или 292% в год. Размер неустойки не может превышать 130% от суммы первоначального долга. Такие условия распространяются на микрозаймы сроком до 365 дней. Лимит по сумме — миллион рублей.

Главные преимущества займа перед банковскими кредитами:

  • Получить ссуду можно быстро, с минимальным пакетом документов
  • Шанс одобрения присутствует, даже если в кредитной истории есть черные пятна
  • Заявку может подать любой гражданин РФ старше 18 лет
  • Клиенты могут пролонгировать или досрочно погасить микрокредит

Стоит отметить, что с 2023 года ЦБ РФ ввел лимиты по выдаче ссуд закредитованным заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 60-80%. Получить займ в МФО со 100%-ным одобрением могут клиенты, чья долговая нагрузка (отношения доходов к выплатам по займам и кредитам) не превышает 40% от уровня заработка. Если ваш ПДН выше, вероятность отказа увеличивается.

Когда стоит брать займы в МФО

Иногда проще оформить микрозайм, чем кредит в банке. Примеры:

  • У клиента плохая КИ и банки отказывают ему в кредитовании — МФО готовы кредитовать даже людей с неидеальным скорингом
  • У клиента нет подтвержденного дохода — в этом случае ему проще взять займ по одному документу без справки о доходах физлица
  • Заемщику срочно понадобились деньги — МФО принимают решения по заявкам за 5–15 минут. Заемные средства можно получить онлайн (без визита в офис) на карту, счет, электронный кошелек или в пункте выдачи наличных
  • Заемщику нужна маленькая сумма до зарплаты или пенсии — в банках минимальный лимит выдачи обычно составляет 30 000 или 50 000 рублей.

Многие МФО предлагают новым клиентам займы под 0%. И здесь нет никакого подвоха. Такие предложения — часть маркетинговой политики компаний для привлечения заемщиков.

Акция по займам без процентов распространяется только на новых клиентов. Постоянным заемщикам доступны программы лояльности и скидки на оплату задолженности.

Если клиент останется доволен обслуживанием, высока вероятность, что он обратиться в ту же компанию за более крупной суммой, но уже под 0,8% в сутки.

Важный нюанс: займ будет беспроцентным, если вовремя вернуть долг. Если клиент уйдет в просрочку, МФО начислит ему проценты и неустойку.

Советы при оформлении займа

Перед подачей заявки на микрозайм, сравните условия нескольких микрофинансовых организаций. Узнайте полную стоимость, проценты, кредитный лимит, наличие платных опций (и как от них отказаться) до подписания договора. А еще не помешает узнать доступные способы оплаты долга и комиссии за разные виды операций.

Запросите проект договора и ознакомьтесь с каждым пунктом. Если те или иные положения вас не устраивают, выберите другую компанию.

Запомните: долг считается погашенным, когда средства поступили на счет микрофинансовой организации. Срок зачисления — до трех рабочих дней. Сохраняйте чеки, ПКО и квитанции.

После возврата долга стоит запросить справку об этом у кредитора. Этот документ — доказательство исполнения обязательств по договору.

Если заемщик не успевает внести платеж в согласованные сроки, стоит сообщить об этом кредитору. Сотрудники компании помогут оформить отсрочку или реструктуризировать долг. Опция пролонгации обычно доступна в личном кабинете. Воспользуйтесь ей, чтобы отсрочить дату очередного платежа, не уйти в просрочку и сохранить положительный кредитный рейтинг.

Комментарии:

Комментариев пока нет, будьте первым.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *




Наверх

buy windows 11 pro test ediyorum